Вести бизнес – довольно непросто.
Даже если ты нашел свободную нишу, даже если написал безупречный бизнес-план, даже если собрал капитальные инвестиции, даже если не возникло проблем с запуском стартапа, то все равно в процессе работы у тебя то и дело будут возникать большие и маленькие трудности.
Одна из наиболее распространенных – образующиеся задолженности от клиентов и партнеров из-за их несвоевременной оплаты предоставленных вами товаров или услуг.
Вы можете легко избавиться от такой проблемы, если узнаете, что такое факторинг и как его можно использовать для раскрутки собственного бизнеса.
Как видите, сегодняшняя тема весьма интересна, особенно для тех, кто имеет бизнес или только собирается его запускать.
Да и когда это я предлагала вам неинтересные темы? ?
Простое объяснение, что такое факторинг
Если говорить заумным языком терминологии, то определение факторинга звучит так: комплекс финансовых услуг, связанных с отсрочкой платежных операций, предоставляемых производителям и поставщикам банком или экспертной компанией.
Понять, что такое факторинг, гораздо проще, если обратиться к происхождению слова.
Факторинг происходит с английского слова factor и дословно переводится, как посредник.
То есть, в финансовую операцию между продавцом и покупателем вступает третье лицо.
Для чего это нужно?
Чтобы не замедлить капитало- и товарооборот в бизнесе.
Для предпринимательской деятельности вполне естественна схема работы «товар или услуги сейчас, а плата через 3 дня/неделю/10 дней/месяц».
Все вроде нормально, но часто покупатель не выполняет условий сделки, задерживая оплату.
Если речь идет о нескольких днях – это не смертельно. А если растягивается на несколько месяцев, то это может привести к печальным последствиям для поставщика.
Объясняю на примере, что такое факторинг
Вот представьте, что вы импортируете из-за границы модные сапоги в большом количестве.
Их у вас забирает на реализацию несколько крупных магазинов.
И вот один из этих магазинов пообещал расплатиться через 3 дня, но уже две недели тянет кота за причинное место и обещания не выполняет.
У вас не хватает капитала, чтобы отправиться закупать следующую партию товара, но другие ваши потребители расплатились и не собираются ждать, пока вы разберетесь со своим должником, им товар немедленно нужен.
Что они сделают?
Найдут другого поставщика.
И вы вообще останетесь без клиентов и окажетесь на грани финансового краха.
Именно в такой ситуации на помощь приходит факторинговая компания, которая выплачивает вам основную часть задолженности покупателя, чтобы ваш бизнес не замедлял свой ход.
Естественно, работают банки и специализированные фирмы не бесплатно.
А о каком альтруизме может идти речь в предпринимательском деле?
Но ведь куда лучше потерять небольшую сумму, чем вообще разориться, правда?
Три стороны, что участвуют в факторинге
Чтобы лучше понять, что такое факторинг, следует разобрать, какие же стороны принимают участие в оборудке.
Если в обычной сделке купли-продажи участвует две стороны: покупатель и продавец, то при сделке факторинга добавляется еще одна сторона – банк, кредитная организация или специальная факторинговая компания.
То есть, тремя сторонами факторинговой операции являются:
Фактор (специализированная фирма или факторинговый отдел в банковской организации).Клиент фактора (кредитор, поставщик товара).Дебитор (покупатель товара).
Выгода от факторинга, которую получает каждая из сторон
Фактически, каждая из сторон участия в сделке получает свою выгоду:
Факторинговая компания зарабатывает процент от проведенной сделки.
Этот процент может составлять от 5–25%, в зависимости от сложности самой сделки, сроков выплаты и прочего.
Кредитор может сосредоточиться на своем бизнесе, а не заниматься вытряхиванием долга с дебитора.
К тому же, товаро- и капиталооборот его дела не замедляется, сохраняя достаточно интенсивный темп.
Что такое аутсорсинг и чем он выгоден для бизнеса?
Выгода дебитора от факторингововй сделки минимальная, потому что ему так или иначе, но придется погасить свою задолженность, об этом позаботится банк.
Единственное, что он получает – отсрочку по выплатам, чтобы собрать всю сумму.
Что такое факторинг: как функционирует сама схема
Схема работы факторинга предельно проста:
Фактор, выступая посредником, предоставляет 75–90% суммы в счет оплаты товара кредитору.Продавец передает товар покупателю, оговорив условия отсрочки по выплатам.Через некоторое время, фактор выплачивает кредитору оставшиеся 25–10%, удержав свой процент за совершенную сделку.Через некоторое время дебитор выплачивает всю свою задолженность.Все счастливы, особенно – кредитор, бизнес которого продолжает наращивать обороты.
Что такое эквайринг?
Сама факторинговая сделка проходит в три этапа:
Подготовительная работа.
Фактор собирает информацию о кредиторе, проводит с ним собеседование, чтобы понять, готов ли он выступать его посредником или нет.
Банки не согласятся участвовать в финансово невыгодных сделках.
Оформление всех необходимых документов.
Факторинговая компания – это вам не какая-то левая кредитная организация с офисом в подвале, так что договор о сотрудничестве и другие сопроводительные документы будут оформляться со всей тщательностью.
Собственно само проведение сделки и контроль всех ее этапов.
Виды факторинга, что могут использовать бизнесмены
На практике применимы несколько видов факторинга:
С финансированием, когда кредитор предоставляет фактору возможность получать последующие платежи от дебитора.
Обычно ему выплачивается лишь 85–95% ото всей суммы, а остальные проценты удерживаются на счету, в случае возникновения претензий со стороны дебитора (покупателя).Без финансирования – кредитор сразу же после отгрузки товара предоставляет счет фактору, который он передает покупателю.
Открытый.
Кредитор еще до запуска сделки предупреждает дебитора о том, что она будет проводиться с участием фактора.
Тайный.
Покупатель не проинформирован о том, что в деле участвует фактор.
Без права регресса.
Наименее рискованный вид факторинга для продавца, потому что компания-фактор обязана в любом случае в определенный срок погасить задолженность покупателя, даже если тот не расплатился вовремя.
С правом регресса.
Факторинговая компания может вернуть своему клиенту неоплаченные счета, если покупатель отказывается погасить задолженность.
Это «вымирающий вид факторинга».
Внутренний.
Все финансовые операции осуществляются в той стране, в которой зарегистрированы все участники сделки.
Международный.
Границы совершения сделок расширяются.
Чем отличаются кредит и факторинг, и в чем преимущество последнего?
Смотрите в видеоролике:
Каковы сегодня перспективы факторинга?
Это явление давно уже приобрело популярность в Европе и США.
Отечественные предприниматели за последнее время тоже поняли, насколько сокращается риск проведения сделок, если в них посредником выступает третья сторона – фактор.
За последние 5 лет спектр услуг, предоставляемых факторинговыми компаниями, значительно расширился.
Теперь они ведут бухгалтерию своих клиентов, консультируют их, предоставляют юридическую, транспортную и другую помощь.
Каждый предприниматель должен знать, что такое факторинг, чтобы использовать его преимущества для своего бизнеса.
Источник: